Tips Elak Ditipu Ketika Daftar HIBAH TAKAFUL

“Abang, plan HIBAH TAKAFUL ni offer 2juta tanpa perlu Medical Checkup” promo seorang agen Takaful PruBisa

“Company PruBisa boleh offer 2juta je. Tapi company saya ni AIOU Takaful boleh offer 4 juta tanpa medical checkup. Lagi power!” kata seorang lagi agent dari company berbeza.

“Ini promosi luar biasa , abang. Hanya RM50, dah boleh hibah RM100k ” pelawaan seorang lagi agent company ETIQUE.

Ini kebiasaan. Tak ada kesalahan pun.

Cuma anda sebagai pelanggan yang bijak, perlu tahu KENAPA dan BERAPA jumlah HIBAH TAKAFUL yang diperlukan. GAGAL memahaminya akan menyebabkan anda :

  1. bayar mahal, tapi manfaat kurang @
  2. bayar murah tapi kurang berkesan @
  3. harga yang sama, tapi boleh dapat lebih dari takaful lain @
  4. bayaran/ contribution lebih dari 10% gaji
  5. keliru dan terlepas peluang pelaburan apabila terpengaruh dengan janji keuntungan dari polisi HIBAH bertempoh

BAGAIMANA NAK ELAK TERTIPU @ DITIPU ?

Jawapannya ialah anda perlu tahu KENAPA & BERAPA amaun Hibah Takaful yang diperlukan.

KENAPA :- Diperolehi berdasarkan keperluan kewangan anda. Boleh jadi melibatkan hutang-hutang yang perlu dilangsaikan atau tunai yang diperlukan setiap bulan untuk meneruskan kehidupan

BERAPA :- Hasil dari pengiraan , anda tidak lagi akan terlebih coverage atau terkurang coverage.

OK..boleh faham kan setakat ni?

Dalam kaedah menentukan jumlah perlindungan/ coverage/ hibah/ pampasan , ada 2 kaedah yang biasa digunakan iaitu :

  • Capital Liquidation Methode ( Cara Pencairan Modal )
    • Caranya dengan menyediakan sejumlah pampasan berpandukan keperluan dalam tempoh tertentu.
    • Tujuannya pampasan tersebut akan dibelanjakan sepanjang tempoh yang dijangka
    • Cth. penyediaan pampasan sejumlah 10x Gaji Tahunan @ 120 bulan gaji
    • Amaun pampasan tadi akan dibelanjakan ( tercair ) sehingga habis mengikut tempoh 10 tahun.
  • Capital Intact/Preservation Methode ( Cara Pengekalan Modal )
    • Cara ini lebih kepada mengekalkan modal pampasan sedia ada
    • Hanya dividen dari modal tadi dibelanjakan.
    • Cara ini dapat menjamin modal sepanjang masa tetapi memerlukan sejumlah amaun yang lebih banyak
    • Cth. Keperluan perbelanjaan keluarga setahun ialah RM48k ( RM4k x 12 bulan ).
    • Untuk mendapatkan RM48k setiap tahun dari dividen, ia perlu dilaburkan. Berapa amaun pelaburan yang diperlukan? Nanti saya tunjukkan pengiraannya

Antara 2 kaedah yang dinyatakan, mana satu kaedah yang terbaik? Jawapannya ialah kita GABUNG kan kedua-duanya. Kan? Kalau boleh digabungkan, buat apa nak pilih lagi.

BAGAIMANA APLIKASINYA DALAM MENGIRA HIBAH ?

OK..inilah isi kandungan utama yang nak dipersembahkan.

Oleh kerana untuk hidup, seseorang perlukan duit untuk dibelanjakan. Maka kita kategorikan semua keperluan harian tadi dalam bentuk PERBELANJAAN. Untuk lebih mudah, kita kira PERBELANJAAN TAHUNAN.

Selain itu, kita perlu ambil kira LIABILITI @ hutang yang diperlukan untuk memenuhi keperluan hidup seperti hutang pinjaman rumah, pinjaman kereta dan sebagainya.

2 item ini akan menggunakan pendekatan berbeza dan digabungkan untuk menentukan jumlah hibah yang diperlukan.

PERBELANJAAN TAHUNAN = CAPITAL INTACT METHODE  = KEKALKAN MODAL

LIABILITI = CAPITAL LIQUIDATION METHODE = CAIRKAN MODAL

 

Cara Kira Hibah

KAJIAN KES

Dari template kewangan yang saya sediakan ini, En Ahmad memerlukan sejumlah RM4,070 sebulan untuk perbelanjaan keluarga beliau. Manakala liabiliti yang ada ( Hutang yang tiada cagaran/ takaful ) adalah sebanyak RM10,103 yang perlu dilangsaikan sekiranya beliau telah meninggal dunia. 

psss..bukan semua hutang perlu dilangsaikan. Dengan pengiraan tertentu, anda boleh menganggarkan baki hutang bagi pinjaman yang tiada insurans/takaful/ cagaran ( seperti kereta, kad kredit ) . Hanya hutang tersebut sahaja diambilkira.

Untuk memastikan isteri en Ahmad terus menikmati wang perbelanjaan keluarga setiap bulan selama-lamanya, DANA TAKAFUL melalui kaedah Capital Intact Method yang diperlukan ialah sebanyak RM851,703 @ RM850K. Baki hutang diselesaikan dan menikmati dividen hasil pelaburan dari wang pampasan .

Kenapa ? Kerana jumlah HIBAH TAKAFUL tersebut jika dilaburkan dalam pelaburan yang memberikan kadar pulangan setahun 6%, ia akan memberikan dividen sebanyak RM48,840 setahun. Bersamaan RM4,070 setiap bulan.

Namun, jika en Ahmad memilih untuk caruman yang lebih rendah, beliau boleh memilih kaedah preservation kerana jumlah yang diperlukan adalah lebih rendah iaitu sebanyak RM515,063 @ RM520K. Wang hibah ini akan digunakan untuk melangsaikan hutangnya & hanya mampu bertahan untuk tempoh 10 tahun sahaja.

PENGIRAAN INI TIDAK MENGAMBILKIRA FAKTOR INFLASI 

Buatlah perbandingan dan terus melanggan apabila ia difikirkan memenuhi keperluan kewangan anda.

Optimumkan Pelepasan Cukai GayaHidup 2021

Kerajaan dalam Bajet 2021 telah menambah pelepasan khas di bawah “Tax Relief @ Pelepasan Cukai” bagi perbelanjaan “Gayahidup” sebanyak RM2,500.

Insentif ini khusus untuk pembelian komputer, laptop, tablet dan telephone bimbit supaya galakan merancakkan aktiviti “kerja dari rumah”. Walaubagaimanapun, ia masih lagi dalam situasi ‘kabur’ memandangkan pelepasan ini telah pun ada dalam kategori gayahidup sebelumnya.

Apakah ditambah dari RM2,500 ke RM5,000 ? Kemungkinan besar ya. Justeru, sila simpan segala resit pembelian anda yang berkaitan untuk pelepasan cukai ini.

 

 

Beli & Borong Barang Dari China – Pinduoduo & 1688.com

Dah lama saya tak menulis rasanya. Hampir 2 bulan.

Dalam penulisan kali ini saya nak berkongsi tentang cara yang lebih mudah untuk memborong dari China dengan harga yang lebih murah. Semua orang sudah biasa membeli barang dari Shopee dan Lazada. Tetapi tahukah anda juga boleh membeli dengan harga yang lebih murah dari Shopee ( seller china ) jika kena dan tahu caranya. Tak semua lah..tapi boleh kata murah.

Ini satu barang mainan yang saya beli dari China. Mainan “Hulk Gladiator”.

hulk gladiator

Harga yang paling murah ialah RM27. Termasuk shipping. Jika anda ingin membeli untuk kegunaan sendiri, ini mungkin pilihan terbaik. Cuma perlu menunggu 7 hari untuk terima barang. Lain-lain seller menjual pada harga antara RM40-RM70.

Local Seller ( Peniaga Tempatan ) menjual pada harga RM45. Pastinya sangat sesuai untuk pembeli yang ingin membeli dengan penghantaran segera.

Jika saya sebagai pembeli dan tak kisah pun bila sampai, saya akan membeli pada seller China yang menjualnya pada harga RM27. Tetapi jika saya ingin segera, saya akan membeli dari seller tempatan kerana mainan boleh sampai esok atau lusa. Lebih cepat.

Betul tak?

Baik… Dalam artikel ini saya akan tunjukkan bagaimana anda juga boleh mendapatkan harga seperti seller china dan menjual kembali pada harga local seller. Bolehlah untung sekitar 60% .

Mainan ini saya beli dari PINDUODUO. Harganya ialah 39.6 yuan. Bersamaan RM25.18 sahaja. Nampak tak? Harga lebih murah dari seller china tadi kan?

Mari kita check di web borong yang satu lagi iaitu 1688.com.

Lagi murah kan? dari 22 -25 yuan. Bersamaan RM12-16. Fuuhh memang murah sungguh. Cuma pembelian di 1688.com ni ada syaratnya iaitu mesti membeli dalam kuantiti ditetapkan ( minima dalam kes ini ialah 3 barang ).

OK.. Boleh faham setakat ini?

Di PINDUODUO, boleh beli minima 1. Harga dalam RM25. Shipping dari seller ke warehouse ( tentang warehouse ini saya akan ceritakan kemudian ) adalah percuma.

Di 1688.com pula, harga jauh lebih murah iaitu RM16 .Cuma kena beli minima 3 barang dan shipping dari seller ke warehouse dikenakan caj tertentu.

Mana satu nak pilih ni?

Susah juga nak terus decide. Sebab kena ambil kira kos shipping juga dan berapa jumlahnya. Saya mudahkan beberapa perkara yang perlu anda fikir dan pertimbangkan .

  1. harga barang
  2. kuantiti barang
  3. berat barang
  4. saiz barang
  5. kos shipping ke warehouse
  6. kos shipping dari warehouse ke rumah di Malaysia
  7. caj-caj lain yang terlibat

Susah nak buat keputusan terus. Jadi saya sarankan anda gunakan excel ( recommended sebab boleh auto ) atau buatkan 1 table perbandingan. Masukkan 7 perkara yang saya nyatakan di atas.

Boleh setakat ni?

Nanti saya sambung tulisan ini dalam artikel seterusnya berkaitan pembelian di 1688 sahaja dulu. Selesai bab tu, saya akan ceritakan tentang bagaimana membeli di PINDUODUO.

Loan ASB Sampai 40 Tahun, Ada Kalkulator Loan ASB 40 Tahun ?

Dekat-dekat hujung tahun ni, mesti ramai nak tahu status loan ASB masing-masing. Tambahan pula Moratorium dah tamat. Jadi ada yang plan nak tamatkan loan atau mungkin dah capai target dalam kiraan masing-masing.

Bagi yang baru nak mohon pula, rate ASB yang rendah mungkin menarik perhatian. Apatah lagi dengar khabaran boleh panjangkan tenor ( tempoh pinjaman ) sampai 40 tahun.

Dalam versi terdahulu, saya telah sediakan template Kalkulator ASB Financing cuma sehingga tempoh 35 tahun sahaja.

Oleh kerana ada permintaan untuk ubah dan panjangkan lagi tempoh loan tu. Maka saya telah edit dan jadikannya sehingga 50 tahun lamanya. Hahaha.. Rasanya bank pun belum terfikir nak offer loan sampai 50 tahun kan?

Apapun selamat menDOWNLOAD di channel telegram saya. t.me/templatekewangan.

Kalau tak jumpa linknya, taip saja di telegram. InsyaAllah jumpa la tu. Oh ya..saya tak jual ada agent kepada mana-mana bank untuk ASB loan ye. Sekadar suka-suka nak buat template ni.

Untuk video tutorial, boleh tonton di Youtube caranya. Selamat mencuba

 

 

 

 

Kalkulator ASB Financing V.3 : Ringkas Lagi Padat

asbf kalkulator

Rasanya ini adalah perubahan kali ke-3 untuk template KALKULATOR ASB FINANCING yang saya hasilkan.

Dalam versi pertama atau versi asal, saya telah hasilkan paparan 4 tab ( Utama , Jadual Pembiayaan, Jadual Amort & Jadual Simpanan Sendiri ).  Saya sedari ramai yang susah nak tekan kalkulator nak buat kira-kira. Terutamanya bila membabitkan pelbagai teknik. Asasnya 2 saja teknik. Iaitu teknik Compounding & teknik Rolling dari pembiayaan. Justeru dengan versi asal ni, saya berusaha supaya ramai dapat kira sendiri dan merancang apa teknik yang bersesuaian dan berapa potensi yang bakal diterima jika “surrender” lebih awal dari tempoh pembiayaan.

Dalam versi kedua pula, saya buat perubahan dalam paparan Tab Jadual Pembiayaan Sendiri khususnya bahagian pengiraan sekaligus Dividen ASB bagi simpanan sendiri . Ini kurang menepati pengiraan sepatutnya kerana Dividen ASB ni lain sikit kaedahnya. Anda tahu kan pengiraan Dividen ASB sebenarnya berdasarkan Purata Baki Minima Bulanan. Maksudnya, dividen akan dikira secara purata ( campur semua dan bahagikan secara purata untuk 12 bulan ) ke atas baki minima @ jumlah terendah simpanan setiap bulan. Boleh faham tak?

Jika anda rasa macam susah sikit nak faham, boleh rujuk dalam artikel saya ini ” Bagaimana Nak Kira Dividen ASB Untuk Simpanan 3 Bulan Saya ? ” – artikelnya belum tulis ..hehe

Dalam versi ketiga ini, saya telah menambahbaik dan meringkaskan Template Kalkulator ASB Financing. Sebenarnya agak tricky dan sulit juga bila terlalu banyak nombor yang terpapar. Walhal bukan semua orang perlu fahamkan setiap perincian tu. Jadi saya ringkaskan dengan seringkas-ringkasnya.

VERSI 3 : KALKULATOR ASB FINANCING RINGKAS

Ya. Kata kuncinya ialah ringkas. Lihat !. Cuma satu paparan sahaja. Dalam paparan ini, anda hanya KOTAK MERAH ( yang perlu diisi ) dan jadual pengiraan untung rugi.

asbf kalkulator

Betul tak? Lebih ringkas dan padat.

Anda boleh terus DOWNLOAD Kalkulator ASB Financing ini di dalam Group Channel Telegram @TemplateKewangan .  Saya sudah upload dalam folder berbentuk zip. Ia lebih mudah berbanding google drive sebelum ini. Namun, template ini lebih sesuai digunakan dalam komputer. Jika menggunakan handphone pun boleh. Cuma kena scroll kiri kanan sikit sebab paparannya besar berbanding saiz paparan di handphone.

ps: kenapa tak letak link download terus kat sini ? Ermmm..saya bercadang untuk mengumpul lebih ramai subscriber dalam group telegram tersebut. Kelak anda akan terus dimaklumkan jika ada sebarang perkongsian dari saya.