Loan ASB Sampai 40 Tahun, Ada Kalkulator Loan ASB 40 Tahun ?

October 22, 2020 by Leave a Comment

Dekat-dekat hujung tahun ni, mesti ramai nak tahu status loan ASB masing-masing. Tambahan pula Moratorium dah tamat. Jadi ada yang plan nak tamatkan loan atau mungkin dah capai target dalam kiraan masing-masing.

Bagi yang baru nak mohon pula, rate ASB yang rendah mungkin menarik perhatian. Apatah lagi dengar khabaran boleh panjangkan tenor ( tempoh pinjaman ) sampai 40 tahun.

Dalam versi terdahulu, saya telah sediakan template Kalkulator ASB Financing cuma sehingga tempoh 35 tahun sahaja.

Oleh kerana ada permintaan untuk ubah dan panjangkan lagi tempoh loan tu. Maka saya telah edit dan jadikannya sehingga 50 tahun lamanya. Hahaha.. Rasanya bank pun belum terfikir nak offer loan sampai 50 tahun kan?

Apapun selamat menDOWNLOAD di channel telegram saya. t.me/templatekewangan.

Kalau tak jumpa linknya, taip saja di telegram. InsyaAllah jumpa la tu. Oh ya..saya tak jual ada agent kepada mana-mana bank untuk ASB loan ye. Sekadar suka-suka nak buat template ni.

Untuk video tutorial, boleh tonton di Youtube caranya. Selamat mencuba

 

 

 

 

Filed Under: ASB Tagged With: ,

Kalkulator ASB Financing V.3 : Ringkas Lagi Padat

May 18, 2020 by Leave a Comment

asbf kalkulator

Rasanya ini adalah perubahan kali ke-3 untuk template KALKULATOR ASB FINANCING yang saya hasilkan.

Dalam versi pertama atau versi asal, saya telah hasilkan paparan 4 tab ( Utama , Jadual Pembiayaan, Jadual Amort & Jadual Simpanan Sendiri ).  Saya sedari ramai yang susah nak tekan kalkulator nak buat kira-kira. Terutamanya bila membabitkan pelbagai teknik. Asasnya 2 saja teknik. Iaitu teknik Compounding & teknik Rolling dari pembiayaan. Justeru dengan versi asal ni, saya berusaha supaya ramai dapat kira sendiri dan merancang apa teknik yang bersesuaian dan berapa potensi yang bakal diterima jika “surrender” lebih awal dari tempoh pembiayaan.

Dalam versi kedua pula, saya buat perubahan dalam paparan Tab Jadual Pembiayaan Sendiri khususnya bahagian pengiraan sekaligus Dividen ASB bagi simpanan sendiri . Ini kurang menepati pengiraan sepatutnya kerana Dividen ASB ni lain sikit kaedahnya. Anda tahu kan pengiraan Dividen ASB sebenarnya berdasarkan Purata Baki Minima Bulanan. Maksudnya, dividen akan dikira secara purata ( campur semua dan bahagikan secara purata untuk 12 bulan ) ke atas baki minima @ jumlah terendah simpanan setiap bulan. Boleh faham tak?

Jika anda rasa macam susah sikit nak faham, boleh rujuk dalam artikel saya ini ” Bagaimana Nak Kira Dividen ASB Untuk Simpanan 3 Bulan Saya ? ” – artikelnya belum tulis ..hehe

Dalam versi ketiga ini, saya telah menambahbaik dan meringkaskan Template Kalkulator ASB Financing. Sebenarnya agak tricky dan sulit juga bila terlalu banyak nombor yang terpapar. Walhal bukan semua orang perlu fahamkan setiap perincian tu. Jadi saya ringkaskan dengan seringkas-ringkasnya.

VERSI 3 : KALKULATOR ASB FINANCING RINGKAS

Ya. Kata kuncinya ialah ringkas. Lihat !. Cuma satu paparan sahaja. Dalam paparan ini, anda hanya KOTAK MERAH ( yang perlu diisi ) dan jadual pengiraan untung rugi.

asbf kalkulator

Betul tak? Lebih ringkas dan padat.

Anda boleh terus DOWNLOAD Kalkulator ASB Financing ini di dalam Group Channel Telegram @TemplateKewangan .  Saya sudah upload dalam folder berbentuk zip. Ia lebih mudah berbanding google drive sebelum ini. Namun, template ini lebih sesuai digunakan dalam komputer. Jika menggunakan handphone pun boleh. Cuma kena scroll kiri kanan sikit sebab paparannya besar berbanding saiz paparan di handphone.

ps: kenapa tak letak link download terus kat sini ? Ermmm..saya bercadang untuk mengumpul lebih ramai subscriber dalam group telegram tersebut. Kelak anda akan terus dimaklumkan jika ada sebarang perkongsian dari saya. 

Filed Under: ASB, Pelaburan Tagged With: ,

Dividen ASB 5.5% : Berbaloi Ke Saya Teruskan ASBF ?

December 24, 2019 by Leave a Comment

Jika Ali mempunyai ASBF 100k untuk tempoh 30 tahun dengan kadar 4.90% p.a ( utk makluman kadar berubah mengikut BR). Bayaran bulanan beliau ialah RM530.73 @ setahun bersamaan RM6368.72

Oleh sebab dividen 2019 ialah 5.0% + bonus 0.5 sen sahaja.

Berapa yang dia dapat ?

dividen asb


*************************************
TEKNIK ROLLING – RUGI RM235.28
*************************************
Sebab ALI terpaksa keluarkan tambahan RM235.28 pada tahun datang bagi menampung pembayaran asbf.

dividen asb teknik rolling



************************************************
TEKNIK BATAL ASBF  – UNTUNG RM633.44.
************************************************
Sebab ALI berhasrat untuk batalkan pinjaman dan ambil baki yang ada. Dia dah keluarkan RM6368.72 dan dicover oleh nilai pembatalan sebanyak RM7002.16

dividen asb teknik compounding


*************************************
TEKNIK COMPOUNDING – UNTUNG
*************************************
Kalau nak guna compounding, maknanya dia tanggung sendiri seperti modal tambahan dalam teknik rolling. Kiraan semasa, dia rugi. Tapi compounding ni bukan tempoh setahun, jadi untung rugi kena ada simulasi 2 tahun. Tahun lepas dan tahun semasa 2019. Jika begitu, dia tetap masih untung disebabkan profit tahun lepas dan compounding. .

Contoh mudah.. tahun 2018, dividen 7%. Utk 100k ASBF, dia dapat 7k dividen. Bila diumumkan dividen tahun 2019 yg 5.5% ni…kiraannya bukan lagi ke atas 100k tapi 107k ( 100k + 7k dividen ) iaitu bersamaan RM5885. So jumlah dividen terkumpul 2018 & 2019 ialah RM12,885

Sementara baki loan semasa ( setelah dibayar selama 2 tahun ) berbaki lagi RM96,920. Justeru jumlah lebihan semasa ( hutang pokok 100k tolak baki semasa pinjaman ) ialah RM3079.60.

Akhirnya ALI masih tetap untung disebabkan dividen yang ada dalam akaun beliau ialah RM12,885. Sekalipun jika dia memilih utk batalkan loan, dia akan mendapat RM15,964 sedangkan total bayaran pinjaman yg telah beliau bayarkan hanyalah RM13,629.




Bagaimana JIKA SIMPAN SENDIRI ( setiap bulan masukkan RM530.73 ) ? – Dapatlah dividen RM189.73


dividen asb simpan sendiri



****************
KESIMPULAN :
****************

  • Jika mahu UNTUNG SEGERA, batalkan. Dapat untung terus.
  • Jika sanggup tanggung RUGI, teruskan sebab kerugian RM235.28 tu cuma 4% sahaja dari modal yang dikeluarkan. Bukan senang nak dapatkan kelulusan loan dari bank. Tapi itu tak jadi masalah sebab agent ASB ni tetap gembira juga bila orang yg batalkan loan ASBF sekarang reapply..boleh makan komisen 2 x.

Duit Anda Masalah Saya!!! 😁

Ps : Andaikata dividen ini terus kekal 5.5% sehingga akhir tempoh pinjaman 30 tahun, tetap masih untung baki teknik rolling dan compounding

Filed Under: ASB, Pelaburan

5 Sebab Kenapa Gadai Emas Di Agrobank Lebih Untung?

February 19, 2019 by 8 Comments

Selain jadi perhiasan wanita, barangan kemas boleh menjadi sumber kewangan alternatif . Mak ayah kita dulu, apabila ada keperluan mendesak, barangan kemas lah yang boleh digunakan untuk mendapatkan wang dari gadaian.

Hal yang sama tak berubah walau peredaran zaman berlaku. Persoalannya dimanakah tempat yang bagus untuk menggadaikan barangan kemas tanpa ditipu ( ada kes pihak pemegang pajak yang kikis emas ) , islamik, murah dan boleh berikan margin pinjaman yang lebih tinggi.

Saya kongsikan di sini pengalaman-pengalaman saya memajak barangan kemas mahupun kepingan emas 999/ syiling. Sehingga artikel ini ditulis, saya baru berpengalaman memajak di 3 tempat. Bank Rakyat, Arrahnu Pejabat Pos dan yang terbaru ialah Arrahnu AgroBank.

Dalam artikel-artikel terdahulu, saya pernah kongsikan berkenaan gadaian emas di sini :

Cumanya saya terlupa untuk menulis perihal memajak emas di Arrahnu Pos Malaysia. Serba sedikit tentang Arrahnu Pos ialah :

  • Upah simpan : RM0.85 bagi setiap RM100 dari nilai Marhun ( Nilaian emas yang digadaikan )
  • Tempoh gadaian 6 bulan. Boleh dilanjutkan tambahan 6 bulan. Max 12 bulan sahaja ( 2 kali ). Lanjutan seterusnya perlu tukar surat ( perjanjian baru )
  • Margin pinjaman ialah 75%
  • Caj tambahan surat notifikasi RM2.50

Baik. Kenapa saya katakan memajak di Arrahnu AgroBank kali ini lebih baik berbanding Arrahnu Pos & Bank Rakyat ? Ok, teruskan bacaan anda ye

Kelebihan Pertama : Margin Pinjaman 80% – Lebih Tinggi

Margin Pinjaman Arrahnu

Ok. Kenapa margin pinjaman tinggi lagi baik? Ye la. Kalau kita nak meminjam, tentulah kita nak jumlah yang max boleh pinjam. Dalam kes gadaian ni, AgroBank tawarkan max 80%. Kalaulah barangan kemas anda bernilai RM10k, jadi anda boleh dapatkan max RM8k.

Berbanding Arrahnu Pos, kelayakan max ialah RM7.5K sahaja. Samalah juga dengan Arrahnu Bank Rakyat.

Kelebihan Kedua : Upah Simpan Yang Lebih Murah

Nilai Marhun

Apabila dah meminjam, tentulah ada kos yang perlu dibayar. Dalam sistem gadaian arrahnu ni, kita tak panggil bunga pinjaman. Tapi urusan transaksi ni menggelarkan upah simpan. Pihak pemegang gadaian akan mengenakan cas bagi menyimpan barangan kemas anda. Boleh faham?

Berapa upah simpan yang dikenakan ? Di AgroBank, upah simpan bergantung kepada jumlah nilai Marhun ( Nilaian semasa barangan kemas ) anda.

Contoh :

  • Berat barang kemas : 50 gram
  • Nilaian per gram : RM190/gram
  • Nilai Marhun ( berat x nilaian per gram ) : 50 x190 = RM9500
  • Upah Simpan
    • RM9500/100 =95Upah Simpan :
    • 95 x RM 0.75 = RM71.25
    • Upah simpan sebulan = RM71.25Upah simpan
    • Upah simpan 6 bulan : RM427.50

Disebabkan Nilai Marhun melepasi RM5001, upah simpan ialah RM0.75 bagi setiap RM100. Kiranya sama je la kan dengan Bank Rakyat. Lebih murah dari Arrahnu Pos sebab upah simpan sana ialah RM0.85. Jimat 10sen.

Tapi…hehehe. Ada cara lain. Cara nak dapatkan upah simpan RM0.50 saja. So, kalau 50 sen je, upah simpan 6 bulan cuma RM285. Jimat hampir 67% dari cara biasa. Part ni, nanti saya sharekan di dalam artikel yang lain.

Kelebihan Ketiga : Nilaian Semasa Yang Tinggi

Ini pun penting. Harga emas nilaian Arrahnu AgroBank lebih tinggi berbanding Arrahnu Pos Malaysia. Nak cek harga yang tepat setiap hari tu, memang bermasalah sebab takde official price yang dipaparkan dalam website.

Harga Marhun – Ar-Rahnu

Tapi, bolehlah gunakan web ni sebagai panduan kasar. Terlebih kurang je. Tapi memang jauh lebih tinggilah berbanding Pos Malaysia. Ada juga koperas-koperasi yang menawarkan gadaian emas Arrahnu ni. Walaupun kadang-kadang nilaian tinggi, tak berbaloi sebab margin pinjaman rendah. Sekitar 60-70% saja.

Kelebihan Keempat : Lanjutan Tempoh Sehingga 5 Tahun

Saya difahamkan tempoh gadaian boleh tebus sehingga 5 tahun lamanya. Maknanya, selepas bayaran upah simpan 6 bulan, boleh lanjutkan lagi. Sehingga 9 kali lanjutan tambahan. Kalau kena teknik, boleh untung lagi banyak. Tapi dalam artikel ni, saya belum bercadang untuk kongsikan tekniknya. Masih dalam kajian real life case study kata orang. Hehehe.

Berbanding Pos Malaysia, boleh lanjutkan tempoh gadaian sehingga 6 bulan lagi. Tetapi maksima 1 tahun sahaja. Apabila cukup tempoh setahun ( 2 kali tempoh gadaian ), barang perlu ditebus. Samada bayaran lumpsum atau perlu tukar surat ( overlap ).

Kelebihan Kelima : Tiada Caj-caj Tambahan Yang Mengarut

Ok. Ini yang saya perhatikan dan alami sendiri. Di Pos Malaysia, mereka akan hantar notifikasi tentang tempoh gadaian. Setiap notifikasi melalui surat akan dicaj sebanyak RM2.50. Inilah caj mengarut yang saya maksudkan. Hahaha..

Itu belum lagi bila surat hilang. Saya dah 2 kali hilang surat gadaian. Setiap kali hilang, kena dapatkan akuan sumpah + caj RM10. Proses ni memang la ok. Untuk elakkan penipuan. Tetapi ia adalah caj-caj mengarut yang tidak dikenakan oleh pihak AgroBank.

Sekian sahaja perkongsian saya untuk kali ini. Jika anda ada lebih info yang ingin dikongsikan, bolehlah tinggalkan di bawah. Oh ya, kalau rasa artikel ini bermanfaat, anda boleh subscribe untuk ikuti artikel-artikel baru yang akan datang atau kongsikan di facebook untuk membantu rakan-rakan lain.

Filed Under: Pelaburan Emas & Perak Tagged With: ,

Kaunter Saham Ini Dividen 13% & Potensi Untung 62%

February 8, 2018 by Leave a Comment

Tips dari beberapa guru saham.
Cari kaunter yg ROE > PE. Sebabnya kaunter2 tu mempunyai potensi menjana untung lebih bnyk pd masa hadapan
Cari kaunter yg EPS x 8.1 > harga kaunter. Katanya kaunter saham tu UNDERVALUED
Pilih kaunter yg market capital antara 200M ke 800M. Sebabnya kaunter ni ringan dan senang bergerak harganya.
Pilih kaunter yg buat profit setiap quarter.
Jd..dengan tips2 fundamental di atas, keluarlah beberapa saham seperti dibawah..
Nampak tak ada 1 kaunter saham dibawah yg UNDERVALUED, potensi return sehingga 62% dan dividennya ialah 13% ?

Ini cuma analisa FA. Kena check TA plak entry yg sesuai.
Ps : ini hanyalah pandangan saja.

Filed Under: analisis fundamental, Saham Tagged With:
Next Page »