Pusat Rawatan Islam Az-zahrah Bangi & Kisah Claim Takaful

October 26, 2013 by 3 Comments

20131026-211101.jpg

Dah lama saya ingin kongsikan pengalaman menguruskan claim ( tuntutan) client saya di Pusat rawatan Isalm Az-Zahrah Bangi. Namun terpaksa ditanggguh kesekian kalinya akibat malas. Hehehe… Nak mula menulis, memang terasa berat. Tapi apabila dah mula menulis, rasa macam nak tulis tak henti-henti.

Pada bulan 9, beliau memaklumkan saya yang anaknya demam. Setelah beberapa pemeriksaan, beliau mengambil keputusan untuk mendapatkan rawatan dari Pusat rawatan islam Az-Zahrah Bangi. Di Bangi, belum ada hospital panel untuk pemegang kad perubatan Takaful peribadi. Jadi saya perlu menguruskan urusan tuntutan claim secara manual. Prosesnya sedikit sukar berbanding melalui hospital panel. Baiklah. Salah seorang client saya adalah seorang guru di sekolah sekitar Bangi. Beliau telah menyertai skim takaful pada lewat tahun 2012. Skim takaful yang disertai ialah plan pendidikan khas untuk anaknya. Membuat persediaan awal selalu gagal dilakukan oleh orang ramai di luar sana. Atas kesedaran yang ada dan inginkan yang terbaik untuk anak, plan pendidikan Takaful menjadi pilihan. Oh ya! Tahukah anda plan pendidikan dalam takaful berbentuk satu jaminan di mana jika anda ( ibu bapa ) ditimpa musibah ( disahkan menghidap 36 penyakit kritikal ), simpanan anak di takaful akan diteruskan secara percuma tanpa perlu lagi anda menabung untuknya. Itulah jaminan yang diberikan dan kenapa plan pendidikan takaful berbeza dari plan simpanan lain di luar.

Apa yang mengejutkan saya, pihak hospital dan doktor di sana bertindak lebih cepat & cemerlang. Walaupun bukan hospital panel, mereka memudahkan urusan tuntutan claim dengan penyediaan dokumen tuntutan yang segera. Berbanding hospital lain, agent terpaksa memohon ( kalau agent anda rajin, kalau tak client le yang mohon sendiri ) dokumen /laporan dari doktor. Tak percuma tau. Kena bayar laporan tu ( caj laporan doktor yang paling mahal pernah saya mohon ialah dari SimeDarby Medical Center ). Kemudian harus menunggu sehingga 14 hari bekerja. Apapun saya memang puji persediaan pihak Pusat Rawatan Islam Az-Zahrah Bangi kerana memudahkan urusan tuntutan claim. Belum pun saya mohon, laporan doktor dah disediakan. Alhamdulillah terbaik.

20131026-211110.jpg
Urusan tuntutan secara manual akan lebih mudah apabila semua dokumen ( bil rawatan, discharge summary, laporan doktor, resit bayarn ) yang diperlukan ada. Dalam tempoh masa 14 hari ( sepatutnya 14 hari berkerja ), pihak Takaful telah meluluskan tuntutan claim dan mengisukan cek tuntutan.

Oh ya. Sedikit kelainan yang ada pada hospital ini berbanding hospital lain ialah tema. Hospital ini memang islamic.

Ps : orang-orang Bangi, saya bersedia untuk menjadi agent terbaik anda.

Filed Under: Claim Tagged With: , ,

Kenapa Susah Nak Claim Insurans – AIA Public Takaful?

August 26, 2013 by Leave a Comment

“Agent AIA Public Takaful ni penipu la. Kata mudah dan senang nak claim. Tapi bila tiba masa nak claim, macam-macam borang nak kena isi. Macam-macam karenah diorang bagi”.

Pernah tak anda mendengar ungkapan sebegini ? atau anda sendiri yang pernah menggunakan ungkapan ini ?

Bak pepatah “kerana seekor nyamuk, habis kelambu dibakar”. Akibat marahkan 1 claim yang tak berjaya, agent tersebut dimarah & dimaki. Manakala polisi yang telah disertai sekian lama pula terus diserahkan ( surrender policy ) dan dibatalkan. Kemudian habis dicanang satu kampung keburukan syarikat pengendali takaful atau insurans yang disertai.  Inilah satu realiti.

Dalam artikel ini, saya akan kongsikan serba sedikit kenapa claim ( tuntutan ) insurans/takaful tidak berjaya.

tuntutan insurans gagal

tuntutan insurans gagal

Sepanjang saya menjadi agent ( Sept 11 – sekarang ), saya kerap membantu memudahkan proses claim ( tuntutan ) insurans/takaful bagi kes kemasukan ke hospital, bil bagi rawatan pesakit luar, tuntutan pampasan kematian & tuntutan pampasan 36 penyakit kritikal. Semuanya akan menjadi mudah jika mengikut proses yang telah digariskan dalam polisi insurans/ sijil takaful. Namun, adakalanya tak semua yang kita jangkakan akan menjadi semudah yang tercatat dalam polisi insurans/ sijil takaful. Sebab itulah anda yang melanggang/ menyertai takaful perlu ada agent yang aktif, bertanggung jawab dan yang memberikan komitmen penuh dalam kerjaya ini.

Baiklah.

Saya senaraikan di bawah ini antara sebab-sebab yang menyebabkan kenapa claim ( tuntutan ) insurans/takaful tidak berjaya ( berdasarkan pengalaman & pengetahuan saya yang terhad ) :

  1. tidak memenuhi syarat tuntutan ( contoh : untuk membuat tuntutan rawatan menggunakan kad perubatan, peserta mesti disahkan kemasukan ke wad ialah 6 jam. Masalahnya ramai pesakit yang kalau boleh nak keluar lebih awal dari tempoh yang ditetapkan )
  2. tidak cukup dokumen yang diperlukan. Ini biasa sangat berlaku. ( contoh : jika kemasukan ke hospital bukan panel, segala tuntutan akan dibuat secara manual. Masalah timbul apabila dokumen seperti bil asal gagal dikemukakan. Atau laporan doktor tidak lengkap )
  3. peserta mempunya rekod perubatan yang tidak didedahkan. ( contoh : Katakan anda pernah menghidap sakit buasir sebelum menyertai takaful/insurans. Anda tidak membuat pendedahan dalam polisi. Tuntutan bagi penyakit sedia ada ( jika dapat dikesan ) tidak akan dilayan.
  4. polisi luput. Ini kes tak bayar polisi. Apabila sumbangan bulanan gagal, akaun peserta akan terbatal. Kebiasaannya dalam 7 tahun yang pertama, nilai tunai dalam polisi masih lagi sikit. Akaun peserta yang tertunggak 3-4 bulan berisiko untuk luput. Pada masa ini, sebarang tuntutan tidak akan diproses dan jika polisi tersebut lupus, peserta akan melalui tempoh menunggu seperti pada mula polisi disertai. ( contoh : anda baru menyertai takaful untuk 3 bulan. Kegagalan membuat sumbangan berterusan sehingga 4 bulan kemudian akan menyebabkan polisi luput. Sebarang tuntutan dalam tempoh luput memang tidak akan diproses. Kalaupun anda mula membayar caruman semula selepas tempoh luput -tujuan untuk menghidupkan polisi, anda terpaksa kembali kepada tempoh menunggu asal )
  5. manfaat tiada dalam polisi . Ini kes orang yang ambil polisi hayat ( life insurance atau takaful hayat ) tetapi nak buat tuntutan untuk kos rawatan hospital. Lihat kembali takaful yang anda sertai. Kalau tak faham, tanya agent. Jumpa banyak agent pun takde masalah. Minta nasihat untuk polisi yang bersesuaian dengan keperluan semasa. Anda tak perlu bayar pun nasihat tu. Cukup belanja teh tarik..hehe
  6. pengecualian ( exclusion ). Bagi peserta yang memang telah ada rekod perubatan atau sakit sebelum menyertai takaful, anda mesti mendedahkan dalam pengakuan borang permohonan. Pendedahan ini kebiasaanya akan mengecualikan sakit tersebut dari perlindungan yang ditawarkan. Jadi, kalau anda sakit buasir sebelum ini, sebarang penyakit yang berkaitan yang berulang kembali tidak akan dilindungi lagi. Sebab tu la masa sihat ni, sertai  takaful. Jangan bila dah jatuh tangga, baru nak cari paku. Jangan menunggu hingga hujan lebat untuk angkat kain di jemuran.
  7. dalam tempoh menunggu. Ya. Setiap sijil takaful atau polisi insurans mempunyai tempoh menunggu. Maksudnya anda mesti menunggu dalam tempoh yang ditetapkan sebelum membuat tuntutan. Contoh bagi penyakit serangan jantung, kebiasaanya selepas 120 hari dari tarikh  permohonan lulus baru boleh tuntut. Kalau sebelum cukup tempoh, boleh tuntut ke? Of course tak boleh.
  8. kalau ada lagi, nanti saya tambah di sini…

Itulah sedikit sebanyak sebab-sebab mengapa claim ( tuntutan ) insurans/takaful tidak berjaya. Setakat ini, hanya perkara 1 hingga 3 saja yang pernah saya alami. Yang selebihnya belum lagi.

Harap membantu anda memahami polisi insurans atau sijil takaful yang anda miliki.

Ps : Jika anda masih belum ada polisi insurans atau sijil takaful, atau tak faham dengan apa yang telah anda sertai. Saya alu-alukan sebarang pertanyaan di sini. InsyaAllah saya membantu sekadar yang terdaya

Filed Under: Claim Tagged With: ,

Perlukah PostMortem Untuk Claim Kematian?

August 5, 2013 by Leave a Comment

Salah satu perkara yang merisaukan orang islam untuk menyertai insurans/takaful ini ialah tuntutan post mortem atau bedah siasat mayat. Betul tak?

Sepanjang 2 tahun saya menjadi agent takaful, soalan ini jarang ditanya orang. Semasa saya menulis artikel ini, baru dua orang yang tanyakan saya. Dan selama tempoh ini juga, saya masih belum ada client yang sudah meninggal dunia.

Jadi bagaimana saya boleh menjawab persoalan ini?

Ok. Sebenarnya tak perlu pun post mortem atau bedah siasat mayat ini seperti yang digembar gemburkan. Asalkan ada bukti-bukti kematian yang memuaskan,sudah cukup untuk membuat tuntutan pampasan kematian. Perkara ini ada dinyatakan dalam sijil takaful PruBSN Takaful. Bahkan post mortem atau bedah siasat ini hanya akan dilakukan dengan keizinan pihak keluarga. Dalam Islam, post mortem atau bedah siasat ini haram melainkan dalam keadaan dharurat ( untuk mendapat bukti kes jenayah, menyelamatkan bayi hidup atau tujuan perubatan ) .

Untuk makluman lanjut, anda boleh dapatkan kepastian dari agent syarikat pengendali takaful masing-masing berkenaan hal ini atau terus menghubungi pihak syarikat. Apa yang saya boleh sarankan ialah rujuk semula sijil takaful atau polisi insurans yang anda miliki.

Tak faham terma-terma dalam polisi takaful? Haah. Saya boleh tolong jelaskan. Kalau anda ada sekitar lembah kelang, cukup saja satu teh ais sebagai pengeras..hehe.. tapi kalau duduk jauh, anda boleh hubungi saya melalui fb atau whatssap.

Ps : kesilapan ramai ialah tidak pernah buka polisi selepas mendaftar.

Filed Under: Claim, Takaful Tagged With: , ,

Kisah Claim Takaful Saya – Kes 2

May 9, 2013 by 2 Comments

Hobi atau aktiviti yang disukai dilakukan pada waktu lapang saya ialah berblog. Menulis blog. Namun sejak akhir-akhir ni saya jarang menulis blog. Nak kata sibuk tak de la juga. Cuma ketandusan idea nak menulis tentang satu-satu topik terutama sekali tentang insurans menyebabkan saya malas nak menulis. 🙂

InsyaAllah pada malam ini saya ingin berkongsi kisah saya membuat tuntutan claim salah seorang client saya. Client saya ni si cilik berumur 5 bulan. Emak dia la yang buat keputusan untuk sediakan 1 akaun simpanan + kad perubatan. Polisi di ambil pada umur dia lebih kurang 1 bulan.

Sepanjang saya menjadi agent,saya dapati memang ramai kanak-kanak di usia kecil selalu demam. Jadi client cilik saya ni pun turut sama terjangkit dengan demam. Mungkin inilah cara tubuh badan mereka membina sistem imunisasi. Oleh sebab cukup tempoh menunggu, emak si client saya ni bagitahu saya yang si cilik ni demam tak kebah-kebah. Dah di bawa ke klinik,tapi doktor cakap tak de apa-apa dan sekadar ambil ubat dan balik.

Apabila saya dimaklumkan,saya cadangkan beliau (si emak) untuk cuba bawa ke hospital swasta yang terdekat. Dalam kes hospital swasta yang dia pergi ialah KPJ Tawakkal. Hari tu tak salah saya hari isnin. Mak dia memang kena ambil cuti le. Alhamdulillah urusan admission tak ada masalah.

Si cilik ni kena tahan wad untuk tempoh 2 hari saja. Macam biasa, mesti demam tu ada kaitan dengan bronkitis. Psssst…sekarang ni kalau mana-mana bayi yang sedia ada bronkitis atau pneumonia yg teruk, syarikat insurans atau pengendali takaful berkemungkinan besar akan tolak permohonan tau. Oleh kerana si cilik ni ditahan hanya 2 hari, bil hospital dia tak la mahal sangat. Lebih kurang RM1500 juga la. Hehehe…kalau time takde duit,mau sengkek juga nak mencari. Apapun syukur. Rawatan yang terbaik dan khidmat takaful yang memuaskan. Syarikat takaful cover semua bil.

Selepas 14 hari ( termasuk hari cuti), claim elaun tiba.Memang free la semuanya. Siap ada lebihan duit poket sikit. Hati seronok. Dapat permudahkan seorang lagi peserta takaful di saat memerlukan.

Ps : jika anda baru dapat anak, anda boleh pertimbangkan plan takaful family yang berpatutan untuk seisi keluarga.

Filed Under: Claim Tagged With: , ,

Kisah Claim Takaful Saya – Kes 1

April 13, 2013 by Leave a Comment

Selalu orang bertanya, berapa lama claim insurans boleh diselesaikan?

No-win-no-feeJawapan biasa ialah 14 hari berkerja bagi pengendali takaful. Walaubagaimanapun, berapa lama proses membuat tuntutan/ claim bergantung kepada keadaan. Amalan kebiasaan memanglah 14 hari berkerja.

Sebagai pemilik sijil takaful, proses claim yang mudah & cepat adalah idaman semua. Tak guna juga kalau kita sebagai pemilik sijil terpaksa bersusah payah sendiri menguruskan tuntutan /claim. Sedangkan dalam masa yang sama sijil takaful yang kita ambil tersebut memang melalui agent.

Saya memahaminya sebagai seorang pemilik sijil takaful dan juga sebagai agent.

Proses claim kebiasaannya melibatkan :

  • pemilik sijil yang membuat tuntutan
  • pihak hospital yang menjalankan rawatan
  • pengendali takaful mengendalikan tuntutan

Proses membuat claim ini juga berbeza mengikut keadaan. Kadang-kadang tak mengikut apa yang kita sangkakan. Apabila berlaku perkara-perkara diluar jangkaan, itulah yang menyebabkan proses tuntutan menjadi sukar. Pada waktu tersebut, mempunyai agent takaful yang ‘berwibawa’ amatlah penting. Maksud saya berwibawa dalam hal ini ialah :

  • gigih dalam membantu
  • mempunyai pengalaman yang banyak

Gigih ?

Yup, saya pilih gigih & pengalaman. Sebab faktor-faktor ini akan membantu urusan membuat tuntutan claim anda lebih cepat dan mudah. Tak guna juga jika agent tersebut berpengalaman tetapi tidak gigih membantu memudahkan urusan anda. Namun jarang sekali agent yang berpengalaman dalam membuat tuntutan untuk menyusahkan pelanggan-pelanggan di bawah seliaannya untuk membuat tuntutan. Jadi, pilihlah agent takaful anda seorang yang anda tahu dan senang berurusan dengannya.

InsyaAllah, selepas ini saya akan mula menulis siri-siri membuat tuntutan claim yang pernah saya lalui samada pengalaman lansung atau tidak lansung. Tujuannya supaya anda para pembaca yang sudah memiliki sijil takaful ataupun sedang bercadang, tahu proses dan caranya agar tidak menjadi kesulitan di masa hadapan.

Ps : Pengendali Takaful berhak untuk membatalkan permohonan tuntutan anda. Namun, anda juga berhak untuk membuat rayuan sekiranya gagal.

Filed Under: Claim, Takaful